Estafa millonaria sobre la salida a bolsa de compañías 'online'

Un grupo de estafadores aprovechó la expectativa que está generando la posible salida a bolsa de Facebook y otras empresas de Internet y se alzó con un botín millonario, informó la autoridad de los mercados estadounidenses SEC y la fiscalía del Estado de Nueva York.

El grupo creó una empresa inversora falsa y consiguió inversores a los que aseguraban que poseía acciones de estas grandes compañías, que se revalorizarían ni bien salieran a la bolsa.
Con este truco, al parecer, recaudaron al menos 8,8 millones de euros (12 millones de dólares) en los últimos 15 meses.

Los estafadores habrían utilizado los nombres de casi todas las empresas de Internet sobre cuya salida a bolsa se está especulando.
Además de la red social más grande del mundo Facebook, también utilizaron el del servicio de mensajes cortos Twitter, el especialista en juegos 'online' Zynga y la página de ofertas Groupon, que hace poco salió a bolsa.


Fuente: El Mundo

El Phishing Car, estafa en venta de autos

Una nueva modalidad de estafa vinculada a la compra y venta de autos, que incluye la suplantación de personas en correos electrónicos, el uso de páginas web de compañías navieras inexistentes y teléfonos internacionales asociados a empresas falsas, está indagando el Servicio de Encargo y Búsqueda de Vehículos de Carabineros.




Modus operandi:
Todo comienza cuando un delincuente toma datos reales de un vehículo cuya venta es ofrecida en avisos económicos o portales de internet dedicado al rubro. Con tales datos contacta al propietario y le pide más datos, incluso copias de documentos del auto. El dueño, de buena fe, envía lo solicitado a un correo electrónico que le dio el estafador.
Con posterioridad, y con los antecedentes obtenidos, incluidos los del dueño real, el delincuente pone su propio aviso fingiendo ser una suerte de intermediario y espera ser contactado vía correo electrónico o por un teléfono internacional. Las ofertas de el o los estafadores son muy atractivas, pues vehículos de $10 millones son publicitados en no más de $4 o $5 millones.



Cuando alguien se interesa por el aviso, le pide información al estafador y éste responde con un e-mail en que explica que se fue a vivir al extranjero, que se llevó el auto y que lo quiere vender porque no lo ocupa. Además, instruye al interesado para que se contacte con una compañía de transporte naviero y aéreo (incluso da una dirección de internet que resulta ser falsa), que será la encargada de traer el vehículo y concretar el negocio.
En una segunda fase, cuando el afectado ya aceptó el negocio, el estafador le envía datos para que le haga un adelanto, generalmente la mitad del valor del vehículo, vía empresas de courrier internacional. Así, según explican los correos electrónicos del timador, se iniciará el envío del auto.
La víctima deposita el dinero, llama al contacto y todo parece estar en regla. Sin embargo, nunca volverá a saber del supuesto vendedor. Al cabo de unos días la estafa está consumada.



El problema de este tipo de delitos es que también afecta a las empresas honradas que realizan venta de vehiculos a través de sitios web, estas empresas deben organizarse para educar a sus clientes sobre las posibles estafas a que se pueden ver expuestos sus clientes, el no hacerlo puede impactar a su promoción a través de internet.

Fuente: El Mercurio

Fraudes en epocas de crisis

Me llama la atención como se dan los fraudes en EE.UU pero también en Chile tenemos el caso de falsos abogados que engañaron a inversionistas españoles ofreciendo remates inexistentes (ver Diario Financiero)

El modus operandi operaba a través de un falso abogado que contaba a inversionistas españoles que tenía buenos contactos con los bancos y un acceso privilegiado a datos de remates. Sin embargo, siempre se excusba de entregar estos antecedentes, amparándose en que debía cumplir un pacto de confidencialidad con sus fuentes de información, luego procedía a falsificar toda la documentación que daba fe a sus clientes de que las operaciones comerciales se ajustaban a la ley. Primero, adulteró por completo las actas de remate. Nada de lo que allí se consignaba existía: ni el tribunal donde se realizaba la subasta, ni el banco que ejecutaba el remate, ni la firma de los jueces. Luego, para acreditar la compra, falsificaba también los títulos de dominio del Conservador de Bienes Raíces. Varias veces apareció en esos documentos la firma del notario Arturo Carvajal, quien -de acuerdo a la investigación- fue removido de sus funciones en 2005 por la Corte Suprema. (Ver más en Que Pasa)

Por otra parte, en el caso de Madoff existían contactos y generosas ganancias que fueron una explosiva combinación que le permitió al ex presidente del Nasdaq, Bernard L. Madoff, contactar a millonarios, bancos de inversiones y profesionales retirados, y convencerlos de poner sus cuantiosos ahorros en un fondo cuyo manejo sólo él conocía y estaba lleno de falencias y misterios.

En Chile el tema ha ido creciendo como bola de nieve y es probable que de aquí a la próxima semana el número de afectados aumente. El caso Madoff es tema obligado en los mercados y los contactos entre corredoras, bancos de inversión y entidades financieras no paran, sobre todo porque se requiere de un minucioso análisis para determinar qué clientes están comprometidos.
De hecho, algunos connotados inversionistas de la plaza han descubierto con estupor que una parte de sus recursos estaba en el gigantesco fondo.
Una estimación entregada por varias de las instituciones involucradas calcula que los afectados en Chile podrían llegar a 50, sin contar a aquellos privados que utilizaron las sucursales en Estados Unidos para participar en la verdadera mina de oro que, se estimaba hace meses, era lograr que el septuagenario operador "moviera" sus recursos. (Ver Que Pasa)

Afectados Chilenos:

En un comunicado emitido el lunes 15 de diciembre la filial local del Santander afirma que Optimal (del Grupo Santander) se hará parte de alguno de los juicios contra el operador estadounidense.Si bien la exposición de clientes chilenos del Santander alcanza los US$ 1,9 millones, hay otros casos en su filial de Miami, lo que podría aumentar el número de afectados.

Otro caso afecta a Larraín Vial quienes el martes 16 de diciembre entregaron a la SVS un listado con los clientes involucrados en el caso, asegurando que la corredora no tenía inversiones directas en el hedge fund del ex presidente del Nasdaq. Si bien en LarrainVial afirmaron que la exposición es mínima

En Celfin el total de clientes afectados alcanzaría la docena. La suma involucrada, según una fuente que conversó con uno de los socios de la corredora, iría de US$ 15 millones a US$ 20 millones. La operadora contrató los servicios legales de Barros& Errázuriz.

Pero no son todos, si bien no tienen obligación de informar en Chile, porque no están regidos por la legislación local, existirían al menos dos entidades europeas cuya banca privada habría ofrecido los servicios del magnate norteamericano a inversionistas locales.

En el reportaje de la revista Que pasa se hace un interesante análisis entre lo que era Madoff Investment y un fondo normal:

Un fondo real
1.- El ex presidente de la Bolsa Electrónica de Nueva York no tenía lo que se conoce como prime broker, el custodio que vela por los recursos y las transacciones que realiza el fondo.

2.- El fondo de Madoff no tenía administrador que hiciera la tasación de los activos, determinara cuánto valen y les comunicara a los clientes todos los meses qué ocurría con sus inversiones. Se limitaba a enviar reportes escuetos por correo normal sin ninguna frecuencia.

3.- Las transacciones de los activos que componían el fondo Madoff se hacía a través de su propia firma, algo inaudito en esta industria. Estas transacciones eran supervisadas por el propio broker en el piso 17 del edificio que ocupaba su corredora, donde se encerraba con llave y a solas.

4.- Madoff no cobraba comisiones por manejar los recursos de terceros, cuestión que no ocurre en ningún hedge fund y podría haber llamado la atención de sus clientes, cuestión que no ocurrió.

5.- El gigantesco fondo de Madoff era auditado por una desconocida firma en la que trabajaban un gestor, una secretaria y un jubilado de 78 años.

El fondo de Madoff
1.- Todo hedge fund tiene un prime broker en el que se depositan los activos del fondo y supervisa las compra que éste hace. En EE.UU suelen ser custodios grandes operadores y fideicomisarios.

2.- Los grandes fondos de cobertura o hedge funds tienen administrators de primer nivel, siendo los más conocidos los bancos JP Morgan, Goldman Sachs y el desaparecido Bear Stearns.

3.- Los fondos de este tipo siempre tienen una contraparte, denominada broker dealer, en la que deben estar los contratos de cada operación que se haga a nombre del fondo, los que se usan como respaldo.

4.- Todos los hedge funds cobran comisión por gestionar recursos de terceros. Habitualmente las comisiones son el 2% del valor de los activos y el 20% de los retornos, los que se cobran anualmente.

5.- Un fondo de cobertura serio debe ser auditado por una firma externa, independiente y reconocida y esos reportes pueden ser conocidos por los aportantes.

¿Estafa o Fraude informático?

Revisando la prensa me encuentro con un caso muy interesante, resulta que a una persona se le ocurre entre los meses de diciembre y enero realizar ocho depósitos en un cajero automático de la sucursal Seminario del banco para su propia cuenta. Dentro de los sobres iban cheques sin fondo, abiertos y a la orden, a nombre de diversos beneficiarios, por montos de entre $400 millones y $700 millones. En paralelo, no obstante, les daba orden de no pago por internet. La estafa consistiría en que una vez que el cheque ingresaba a la contabilidad del Banco de Chile, el dinero aparecía en la cuenta de quien realiza el depósito, como saldo contable. Al cumplirse las 24 horas de retención, el banco debía cumplir la orden de no pago. No obstante, al enfrentarse a las dos instrucciones, el sistema "colapsaba" y enviaba el dinero a una cuenta de rechazo, para luego aparecer como saldo disponible.



La persona concurría a la casa matriz del banco -en Ahumada- y giraba un cheque por caja, el que luego transformaba en vale vista a nombre de una Sociedad Inmobiliaria.Además de $2.600 millones en estafas consumadas -en depósitos, 49 vales vistas e inversiones en fondos mutuos-, se investiga una tentativa de estafa de $1.700 millones en cheques que el banco alcanzó a frenar.



La defensa de la persona sostiene que éste se autodepositó cheques en su cuenta, pero aseguró que fue sin intención de dolo y que la responsabilidad es del banco por no haberle cobrado oportunamente los documentos.



A simple vista es un caso complejo pero muy bien elaborado, ¿hay realmente estafa? ¿será un caso de fraude informático?



El principio penal universal de nullum crimen, nulla poena, sine lege, estima que no habiendo ley que tipifique una conducta delictiva relacionada con la informática como bien jurídico protegido específico, ni que se haya determinado una pena para tales conductas, no existe delito ni pena por las acciones tentadas o consumadas en el campo de la informática. Para algunos especialistas ulio Télles Valdéz(Télles Valdez, Julio. Derecho Informático) conceptualiza al delito informático en forma típica y atípica entendiendo por la primera a las conductas típicas antijurídicas y culpables en que se tienen a las computadoras como instrumento o fin y a las segundas, como actitudes ilícitas en que se tienen a las computadoras como instrumento o fin. Según este autor las acciones presentan algunas características principales como:

1 – Son conductas criminales de cuello blanco (White collar crime *) en tanto que sólo un determinado grupo de personas con ciertos conocimientos técnicos pueden llegar a cometerlos y es muy difícil su persecución con los toscos guantes del derecho penal.
2 – Son acciones de oportunidad ya que se aprovecha una ocasión creada o altamente intensificada en el mundo de las funciones y organizaciones del sistema tecnológico y económico.
3 – Provocan grandes perjuicios patrimoniales.
Es destacable que la delincuencia informática encuentra su apoyo en el delito instrumentado por el uso del ordenador a través de redes telemáticas y la interconexión aunque no es el único medio de acción
*Concepto introducido por el criminólogo norteamericano Edwin Sutherland en al año 1943, el cual señala una serie de conductas con este nombre. Asimismo, afirma que tanto los delitos informáticos como los delitos de cuello blanco no se basan en el interés protegido, como sucede en los delitos convencionales, sino en las características del sujeto activo que los comete.


En el caso dado a conocer por la prensa, nos encontramos con que el sujeto se valió de cajeros electrónicos para depósito y de transferencias electrónicas, el defraudado es el banco y el medio utilizado son de carácter electrónico.

Datos:Un total de 90.320.296 operaciones bancarias por Internet se registraron en Chile entre junio y diciembre de 2007. Esto representa un alza del 33.6% respecto de igual periodo de 2006.Ver en SBIF.

En principio el Ministerio Público ha formalizado al sujeto por Estafa, pero qué tanto lo es. Acaso una estafa de caracter residual o estamos ante un fraude informático que no está tipificado en nuestro ordenamiento jurídico ya que la ley 19.223, llamada ley de delitos informáticos no la contempla. Veremos que pasará.