Chile: Pérdidas bancarias por fraudes en internet

La penetración de internet y la expansión de los servicios de e-banking sin duda están generando una masificación en la realización de servicios de internet en particular en los bancos. La comodidad de ahorrarse filas de espera para realizar un pago o transferencia hoy son superadas por los diversos servicios que entregan los bancos. En Chile el sector financiero es uno de los de mayor crecimiento en el uso de la tecnología así lo demuestran diversos estudios por ejemplo el ENTI que no ilustra cómo las tecnologías y su desarrollo son impulsadas por el sector financiero bancario. Las pérdidas por fraudes bancarios en Chile superan los US$ 5 millones en lo que va del año para evitar estas acciones la Asociación de Bancos ha iniciado una campaña para advertir con un directo "avíspate" sobre la creciente amenaza que los estafadores del ciber espacio representan para los clientes bancarios.

Y es que los delincuentes que antes lavaban cheques o falsificaban firmas están cambiando su modus operandi y han migrado hacia el fraude electrónico. Durante los últimos 10 años, el número de transferencias electrónicas ha crecido a tasas superiores al 50% al año, superando el volumen total de cheques cursados en el mismo período.

Si en junio de 2000 había 219.619 clientes con clave de acceso al sitio privado de su banco, a junio de este año el total de clientes se elevó a 2.779.222. Y mientras hace 10 años se efectuaban 541.282 transferencias electrónicas semestrales, el número aumentó a más de 18.600.000 a junio de este año, según la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF).

A este crecimiento explosivo se suma el hecho de que la normativa chilena para transacciones electrónicas (Circular 3.400) es una de las más avanzadas de la región, cuentan en los bancos, lo que convierte a Chile en un atractivo conejillo de indias para las bandas internacionales. Cifras preliminares hablan de miles de intentos de fraude. Sin embargo, menos de un 1% tiene algún efecto inmediato o conlleva una acción posterior, se pueden identificar los sitios web donde se originan estos mensajes e inhabilitarlos, además de hacer el seguimiento e identificación del origen.

Entre enero y agosto de 2009 hubo 15 órdenes de investigar en la Brigada del Cibercrimen Metropolitana (BRICIB) cifra que se disparó a 760 en el mismo período de 2010.

Las pérdidas que han causado estos ilícitos no son menores: el fraude bancario supera los US$ 5 millones en Chile en lo que va del año, según la empresa de seguridad NeoSecure. En otros países como Estados Unidos la cifra alcanzó los US$ 120 millones el último trimestre de 2009, mientras que en Inglaterra se llevó a cabo el fraude más grande por US$ 2 millones.

En la BRICIB aseguran que han logrado detener a palos blancos y frenar el envío de los dineros al extranjero. Sin embargo, no han podido ubicar a los delincuentes, que operan en su mayoría desde fuera del país, pues los delitos al no ejecutarse bajo la jurisdicción de la ley chilena, hacen imposible su captura.

Entre los bancos señalan que una de las razones de la masificación de este delito está en directa relación con la apertura de las cuentas RUT, que permitió a todos los chilenos disponer de este servicio, sin tener que presentar ningún antecedente. Esto habría facilitado el traspaso de dinero a cuentas fraudulentas. Alggunos bancos lo que hacen es realizar autorizaciones a través de celulares como última instancia de verificación.

Un sitio donde se puede encontrar información sobre el estado de fraudes informáticos a nivel mundial es Anti Phishing.org allí se encontrará con información actualizada de cuáles son los países con mayor impacto en la comisión de fraudes a través de internet esta información responde a un grupo de trabajo de varias empresas multinacionales en materia de tecnología.


Fuente: El Mercurio