El lucrativo negocio de la clonación de tarjetas de crédito

No se puede desconocer que la clonación de tarjetas de crédito ha tenido en nuestro país diversas bandas y actores muy involucrados. El último caso corresponde a una organización que ha generado pérdidas por más de 2 mil millones de pesos. Estas organizaciones según Investigaciones opera con ciertos patrones, estos son:

Uso de la tarjeta asociado a la cédula de identidad. El delincuente roba la cartera, suplanta a su víctima y hace compras en distintos comercios, antes que los documentos sean bloqueados.

Uso fraudulento de la información visible. El estafador hace compras, paga impuestos o servicios básicos por internet, en perjuicio del titular del plástico, usando los dígitos que aparecen registrados en el instrumento de pago.

Clonación masiva de tarjetas mediante la grabación de sus bandas magnéticas, usando la información de una base de datos sustraída previamente a alguna entidad financiera.

Clonación individual o particular de plásticos con datos sustraídos por medio de los "skimmer" o "chupacabras" distribuidos por organizaciones criminales en bencineras, restoranes o pubs.

El gran negocio de la clonación de tarjetas de crédito

Varias veces hemos hecho mención sobre la clonación de tarjetas de créditos en Chile, hoy tenemos que contarles que la clonación de tarjetas de créditos sigue siendo un negocio lucrativo para muchos que generar pérdidas que superan los 1.000 millones de pesos. La Policía describe cuatro modalidades de operación:

1. 
   
   Uso de la tarjeta asociado a la cédula de identidad. El delincuente roba la cartera, suplanta a su víctima y hace compras en el comercio, antes que los documentos sean bloqueados.


2. 
   
   Uso fraudulento de la información visible de la tarjeta. El estafador hace compras, paga impuestos o servicios básicos por internet, en perjuicio del titular del plástico.


3. 
   
   Clonación masiva de tarjetas mediante la grabación de sus bandas magnéticas, usando la información de una base de datos sustraída previamente a alguna entidad financiera.


4. 
   
   Clonación individual o particular de plásticos con datos sustraídos por medio de "skimmer" o "chupacabras" distribuidos por organizaciones criminales en bencineras, restoranes o pubs.
   

En un reportaje publicado ayer domingo en El Mercurio se hace mención a las bandas que están involucrados en este tipo de acciones en Santiago. También se debe destacar las críticas que hace la profesora Lorena Donoso del Centro de Estudio de Derecho Informático de la Facultad de Derecho de la Universidad de Chile sobre la falta de mecanismos de seguridad en el uso de las tarjetas de créditos en Chile ya que para comprar por internet sólo es necesario ingresas los dígitos disponibles en la misma tarjetas y la cédula de identidad y ningún otro sistema de seguridad.

La clonación de tarjetas, otra vez

Fin de año es agitado, gran movimiento en las empresas por el cierre de las actividades, las fechas de diciembre son complejas entre la navidad y año nuevo, la planificación de las vacaciones, etc. Un sin fin de actividades que hay que ir coordinando. Las ventas a nivel del comercio se disparan y el medio de pago más usado es la tarjeta de crédito.

El medio utilizado es el skimmer es un aparato cuya venta y distribución no tiene ningún tipo de control, lo que preocupa a los fiscales que persiguen el tema de la clonación de tarjetas.Como se trata de aparatos que son utilizados en controles de flujo y personal en diferentes empresas y entidades, su venta y comercialización no tiene límite alguno.Es un artefacto muy fácil conseguir en el comercio, por Internet e incluso de forma ilegal en ferias persas.

Los casos de clonación se producen en su gran mayoría por la ausencia del control por parte del dueño y se recomienda tener tolerancia con el ritmo del sistema y estar atento a la maniobra, comprobando que la tarjeta sea deslizada una sola vez por el verificador que corresponda.

Clonación de tarjetas de crédito

El crecimiento de las tarjetas de crédito en Chile tanto de instituciones bancarias como de tiendas de retail ha sido considerable, en el país circulan un total de 29.029.081 tarjetas de crédito no bancarias -considerando renovaciones y cambios de plásticos-, de los cuales más de 21 millones se encuentran vigentes. CMR de Falabella es la que está en más billeteras de personas, con casi 11 millones de plásticos emitidos, aunque solo un 37,3% de ellas se encuentran en funcionamiento. Le siguen en la lista París, Ripley, La Polar y Presto ello según cifras de la Asociación Gremial de Supermercados de Chile.

La Superintendencia de Bancos de Instituciones Financieras en su informe de marzo 2007 nos señala que el número de tarjetas de crédito de instituciones bancarias y financieras asciente de 7.226.364. Los volumenes de transacciones según el mismo informe asciende a 261.353.794 de UF, estos montos reflejan el interés de bandas especializadas en incursionar en acciones delictivas.

Recientemente se ha sido sorprendido en la comisión del delito de clonación de crédito la noticia fue publicada en El Mercurio ya que una banda ha sido sorprendido clonando montos superiores a 1.000 millones de pesos. La sentencia fue generada a través de un procedimiento simplificado llegando a la pena de tres años y un día de presidio por los delitos de uso fraudulento de tarjetas de crédito y falsificación de timbres de autoridad al autor, mientras que al complice se le impuso una pena de 41 días de presidio por los mismos hechos.

El comentario a nivel de la polícia es que se han repartido copiadores de tarjetas de crédito a lo largo de la Región Metropolitana en bencineras, hoteles, restaurant y tiendas comerciales. La recomendación es no perder de vista a las tarjetas de crédito al momento de pagar con ellas, la confianza es su peor enemigo.

Responsabilidad de las instituciones en el caso de clonación

Si bien en nuestra legislación no existe una norma específica sobre la responsabilidad de las instituciones frente a una clonación de tarjetas de crédito o de débito, si se sanciona el uso fraudulento de tarjetas de crédito o débito con presidio menor en cualquiera de sus grados. Y se aplica en su grado máximo si la acción realizada produce perjuicios a terceros. Además, la Ley N° 19.223 establece la pena de presidio menor en su grado mínimo a medio para quien con ánimo de apoderarse, usar o conocer indebidamente la información contenida en la tarjeta, la intercepte, interfiera o acceda a ella.

La Ley N° 20.009 castiga el delito de uso fraudulento de tarjetas de crédito o débito con presidio menor en cualquiera de sus grados. Y se aplica en su grado máximo si la acción realizada produce perjuicios a terceros. Además, la Ley N° 19.223 establece la pena de presidio menor en su grado mínimo a medio para quien con ánimo de apoderarse, usar o conocer indebidamente la información contenida en la tarjeta, la intercepte, interfiera o acceda a ella.

Si su tarejta de crédito o debíto ha sido clonada (esto significa que terceros giren dinero y paguen productos y/o servicios con cargo a su cuenta, como si usted los hubiera realizado) debe dar cuenta de inmediato al banco. Al bloquearla ya no es posible seguir realizando compras, pues el sistema en línea avisa que esa tarjeta debe ser retenida. En caso que se continúen haciendo operaciones con ella, éstas no serán de su responsabilidad pues ya dio aviso al banco.Luego, deberá probar ante el banco que no fue usted quien utilizó la tarjeta antes de bloquearla. El banco comenzará una investigación que puede durar meses. Por lo general, las instituciones bancarias restituyen el dinero a sus clientes, aunque las leyes 19.223, 20.009 y del consumidor no dicen nada al respecto.

Ahora me pregunto, ¿podría un grupo de personas que interponer una acción de clase, conforme a lo considerado en la Ley del Consumidor y hacer efectiva la responsabilidad de una institución que se vea afectada por una clonación masiva y que no pretenda reintegrar la cantidad de dinero afectado? Creo que es un interesante tema para investigar si es factible o no, a través de la Ley del Consumidor.

Clonación de tarjetas

No puedo dejar pasar la oportunidad para hacer mención al descubrimiento, seguimiento y captura de un ingeniero informático quien tenía acceso a más de 20.000 clientes.

El imputado había recolectado información relativa a los tarjetas de miles de personas, ya que entre los años 1995 y 2000 consiguió gran cantidad de bases de datos.No obstante, gracias a los cambios en los sistemas de seguridad de los bancos, todos estos antecedentes recolectados durante el periodo antes mencionado quedaron obsoletos. El modus operandi era seguir una "ruta de defraudación", en la que elegía diez horarios y establecimientos que en la semana presentaran ciertas debilidades de seguridad -donde había cajeros automáticos para sacar dinero- y realizaba giros diarios de $400 mil pesos en promedio.

Fuente: El Mercurio

Veremos que otras sorpresas nos está deparando este caso y que la investigación que lleva la respectiva Fiscalía entregará en su momento.

Clonación de tarjetas

Una práctica habitual se está transformando la clonación de tarjetas de crédito dadas las facilidades que se generan para proceder a clonarlas especialmente en restaurantes donde estos instrumentos de pago son entregados con gran facilidad, nuevamente volvemos a un tema recurrente, la educación y cuidado que deben tener las personas al utilizar sus tarjetas de pago, todo ello tras la noticia leida en El Mercurio de hoy que señala que la banda capturada era integrada por trío de garzones de un conocido restorán, dirigido por un joyero que ya fue formalizado, los fraudes cometidos por esta banda llega a los $100 millones.

El modus operandi era a través del reclutamiento a tres garzones del conocido restorán La Piccola Italia de Providencia. Éstos, provistos de aparatos de copia de tarjetas -conocidos como "skimmer"-, realizaban la recolección de información. Luego concertaban una cita con Capurro, a quien entregaban los datos almacenados. Por ello recibían una suculenta "propina".A uno de estos mozos también se le formalizaron cargos, mientras otro está siendo investigado. El tercero también estaría en la mira de Carabineros. Respecto de uno de estos garzones, se pidió también prisión preventiva, pero sólo se le otorgó arraigo. Esta medida está siendo apelada.

Los cargos que enfrentan los involucrados están estipulados en el artículo 5 de la Ley 20.009 y que sanciona derechamente la clonación de tarjetas.

Clonación

Para que vean que nadie está a salvo, resulta que mi padre, una persona a quien le molesta la tecnología , usa el cajero electrónico de manera frecuente, el viernes pasado concurrió a un cajero de su banco que queda muy cerca de su departamento en Viña del Mar a eso de las 20 hrs. Al ingresar su tarjeta por la ranura de acceso de la puerta del cajero, esta no abría, intentó varias veces sin exito, hasta que un joven de unos 25 años, según su descripción, le abrió la puerta e ingresaron juntos al cajero. Cada uno esta en el respectivo cajero.

Bueno, resultó que al día siguiente, se realizaron compras con cargo a su tarjeta de débito por más de 1.5 millones de pesos. Una situación de la cual fue avisado solo 2 días después. No lograba entender cómo habían clonado la tarjeta y más aún cuando además, se requiere los numeros secretos.

Nos encontramos ante un aumento de este tipo de delitos y debemos estar muy alertas para evitar que situaciones como estas nos afecten. Los delincuentes que están tras este tipo de acciones por regla general atacan a personas mayores, pues saben que pueden caer en sus argucias.No se debe olvidar que nuestra legislación contempla la ley 20.009 frente a este tipo de acciones.

Dentro de las recomendaciones que podemos mencionar están, ingresar al cajero solos, evitar que terceros estén cerca nuestro al momento de digitar la clave secreta, estar atentos ante posibles cámaras secretas que pueden vigilar nuestros actos. No entregar nuestra clave a voz alta en bombas de bencinas, supermercados, etc.

Semos responsable con el uso de nuestros datos y claves.