Consolidación de deuda, ¿problema entre privados?

Las empresas de retail rechazan consolidación de deudas de las personas y el Comité de Retail Financiero dice que es un problema entre privados. Un completo rechazo a la idea del Gobierno de reflotar el proyecto que consolida la deuda de las personas mostró el Comité de Retail Financiero, agrupación que reúne a las divisiones de crédito de Falabella, Cencosud, Ripley, La Polar y D&S Wal-Mart.


El problema de este tema es que sólo se ha concentrado en el tema de consolidación financiera de las deudas y nos olvidamos sobre la información crediticia y el resguardo de los datos, ni el fortalece el principio de finalidad del dato ni el sancionar el abuso que se hace de la información por las empresas en la gestión y seguridad de la información.

Me parece que este tema no sólo es entre privados, sino que también tenemos que velar por la seguridad de los datos de las personas, dejando de ser sólo un problema entre partucalares, este tema da para analizar más extensamente.

Fuente: El Mercurio

Impuestos a capitales chilenos en el extranjero

Debido al ingreso de Chile a la OCDE y la posibilidad de intercambiar información tributaria, hay personas y sectores productivos que temen que se puedan detectar salidas de capitales y efectuar liquidaciones de impuestos.

De ahí que surge la idea de que dichos recursos retornen al país, pagando una tasa de entre 4 y 6% para estimular el regreso. A base de este último porcentaje, los ingresos estimados para el fisco entre 2010 y 2013 ascenderían a US$ 2.610 millones. El principal lineamiento de la propuesta analizada por el Gobierno, es que con el pago del porcentaje se entienda cumplida toda la carga tributaria que pudiera haber afectado esas rentas, con lo que no habría reajustes, intereses, multas ni sanciones penales por no haber declarado estas rentas ni pagado impuestos.


US$ 20 mil millones estima PricewaterhouseCoopers la salida de capitales chilenos en el exterior. De este monto, se prevé que entre US$ 3 mil millones y US$ 5 mil millones serían repatriados, considerando una tasa de 5% que es una de las propuesta que se está analizando.


Fuente. EL Mercurio

Análisis de los informes comerciales

Un tema que requiere mayor estudio es el relativo a los informes comerciales, ¿que tiene que ver con las tecnologías? pues que cada vez más las nuevas tecnologías y la informática han avanzado en la intromisión de la privacidad de las personas y en el control de nuestros datos personales. Las empresas acumulan gran cantidad de información y tienen la capacidad de correlacionarla, vincularla entre sí a través de procesos de minería de datos y así obtener más información de las personas, teniendo la capacidad de seguir, vigilar. No sólo el Estado tiene hoy esa facultad sino que también muchas empresas privadas están en condiciones de realizar esas prácticas, en inglés se utilizar el concepto Dataveillance, por data + surveillance, vigilancia de datos,para denominar al nuevo fenómeno que estamos viviendo, todos sabemos que nuestros compromisos financieros y nuestros incumplimientos quedarán registrado por un tiempo determinado para que los terceros puedan acceder a ellos.

Es así que en el campo de la información de antecedentes de créditos estos registros cumplen una función relevante ya que sirven para transparentar al mercado y orientar la conducta tanto presente como pasada de las personas. Pero no son absolutos los derechos de estas empresas, hay limites sobre las normas de protección de datos personales que fijan limites en función de otros que pueden entrar en conflicto con el derecho a difundir esta información.



Es el derecho de la protección de los datos personales el llamado a salvaguarda estos derechos sobre la base de entregar a las personas la facultad de control sobre sus datos a través de reglas y medios que hoy en nuestro ordenamiento jurídico son débiles y que requieren ser revisados, este es un desafío que tenemos como país, dado los avances que existen también en otros continentes en esta materias. A nivel de Estados Unidos existe el Credit Reporting Law o también llamado en forma más general information privacy Law. En Europa es el derecho a la protección de datos personales, donde se focaliza de manera más global con reglas más generales sobre el tratamiento de datos, para varios especialistas ha sido posible encontrar puntos en común en ambos ordenamientos jurídicos - tanto en el common law como en el derecho continental - en relación a los informes comerciales.

Otra vez modificar los datos comerciales.

Ya no sé cuántas veces lo he escrito, tendría que entrar a revisar el historial del blog que dicho sea de paso en unos meses se cumplirán 5 años desde que iniciamos este espacio. Pero bien, vamos a lo que nos interesa, ¿modificaremos la ley 19.628 en lo relativo a los datos comerciales? ¿Tendremos 2 leyes, una de datos comerciales y otra sobre protección de datos? ¿Crearemos una agencia de protección de datos o le daremos responsabilidades nuevas a un organismos ya existente como el Consejo de Transparencia degenerando sus funciones?

Como ya dije el tema no es nuevo, hoy se plantea por los 2 candidatos proponer cambios a la legislación actual creando un organismo que administraría toda la información comercial de las personas solo naturales o también las jurídicas y otras empresas la procesarían, pero no la podrían vender libremente como ocurre actualmente. El proyecto de ley avanza hacia un modelo como el que utilizan países como Estados Unidos, donde el historial crediticio incluye datos positivos y negativos de las personas.


El proyecto, que actualmente está en la Cámara de Diputados y con varios artículos aprobados, busca eliminar las asimetrías de información.
Lo que se pretende es instaurar un ente único que administre la base de datos comerciales


El propósito de la normativa es que el registro sea un historial que contenga información bancaria pero también la de las casas comerciales, y que no sólo entregue datos negativos como las morosidades, sino que también algunos positivos como el que una persona pague sus deudas al día o que si falló esté nuevamente al día.


según datos de la Cámara de Comercio de Santiago. Cuatro empresas comercializan datos de morosidad. Equifax (Dicom), Data Business (filial de la CCS), SINACOFI (filial de Abif) y SIISA (estadounidense). $4.500 hay que pagar a Dicom hoy para acceder a los datos comerciales de una persona. 3 millones de ruts tienen actualmente anotaciones de morosidad en el Boletín Comercial.





Fuente: El Mercurio

Nuevo Portal de información financiera

Saxo Bank, entidad especializada en inversiones y trading online, y su alianza de socios en España y América Latina, presentan Sala de Inversión, portal especializado en información y análisis financiero para inversores.

El portal nace con el objetivo de fomentar el desarrollo de la industria actual de la inversión online, principalmente para divisas (Forex), CFDs (Contratos por Diferencia), futuros y otros instrumentos, tanto en España como en América Latina, aportando a la comunidad de inversores contenidos de alta calidad facilitados por analistas expertos y líderes de opinión.

Alianza Saxo Bank busca facilitar el desarrollo de Sala de Inversión, disponible actualmente en versión beta, como una forma de ayudar e interactuar con los inversores para generar confianza y darles una buena base para desarrollar sus posibilidades de inversión.
El portal saladeinversion.es está estructurado de una forma sencilla para que los inversores puedan estar siempre al día de los últimos acontecimientos, novedades y de la operativa más actual de la industria de la inversión online. Además de proporcionar notas de trading y gráficos que ayudan a los inversores a establecer las estrategias más adecuadas, ofrece también un canal de noticias y un espacio de informes de mercado generados por un equipo de analistas y expertos de la Alianza Saxo Bank.

Fuente: América Economía

Proyecto de Ley Deuda Consolidada

El tema no se detiene, además de las presentaciones que se han hecho en las sesiones de la Cámara de Diputados, ahora tenemos que la Asociación de Bancos nos presenta un estudio comparativos sobre la experiencia internacional en la base consolidada de información de deudas de la banca y el comercio, en este informe se destacan los beneficios que reporta al manejo de riesgo de crédito de las industrias que otorgan préstamos.
El modelo de información positiva y negativa de cada uno de los deudores, que aplican diversos países, posibilita una mayor transparencia y competencia por ofrecer una tasa de interés ajustada al riesgo real de cada deudor.

Este esquema fue incorporado por el Ejecutivo en el proyecto de ley que se tramita en el Congreso. Australia, Estados Unidos, Corea del Sur, México, Perú y Suecia utilizan este modelo, aunque en varios casos son menos restrictivos que el planteado por Chile. De los mencionados, en Estados Unidos, Corea, México, Perú y Suecia no se requiere la autorización del cliente para acceder a la información comercial. Son pocos los países que hoy disponen de un registro centralizado de deudas.

La disputa que hay entre la banca y el retail por mantener su indepencia es bastante fuerte, tomando en cuenta la importante base de información que maneja la industria del retail. En las sesiones de la Cámara ambas organización, las ABIF y el Retail, están contestes en que los datos son de los titulares, así lo han expresado directamente, pero, aun me queda la duda sobre quién velará por los datos de los usuarios y si la nueva organización que lo haga, jugará realmente esa deber.